保險市場蓬勃發(fā)展之際，“代理退?！焙诋a(chǎn)悄然滋生。伴隨消費者對保險認知的差異與需求變化，一些不法分子瞄準退保環(huán)節(jié)，借虛假宣傳與惡意操作擾亂市場。其危害漸顯，嚴重威脅行業(yè)信譽與消費者權益，亟待剖析應對。

一、“代理退保”黑產(chǎn)的發(fā)展態(tài)勢

如今，“代理退?！焙诋a(chǎn)擴張迅猛，網(wǎng)絡與線下均成其肆虐之地。網(wǎng)絡上，非法網(wǎng)站及社交群組中退保誘導信息層出不窮，經(jīng)巧妙包裝后極具蠱惑性，借助網(wǎng)絡傳播的便捷性肆意擴散。線下，不法分子活躍于市井，專挑對保險產(chǎn)品或服務有意見的消費者，他們精準抓住消費者在保險條款理解和服務體驗上的弱點，大肆拓展非法業(yè)務，構建起極具危害的產(chǎn)業(yè)鏈，嚴重破壞保險市場秩序。

二、“代理退?！焙诋a(chǎn)的違法操作手段

  （一）虛假宣傳誤導行為

    黑產(chǎn)組織精通網(wǎng)絡傳播技巧，編造“退保技巧揭秘”“全額退保指南”等虛假內(nèi)容，利用社交媒體和網(wǎng)絡廣告廣泛傳播。常以“保險退保，能幫你拿回全部保費”等不實言論挑起消費者退保欲望。隨后，所謂“專業(yè)人員”與消費者溝通時，片面夸大保險產(chǎn)品“缺陷”，對退保風險如保障喪失、重新投保困境及高額手續(xù)費等只字不提，誘導消費者委托退保。

    （二）惡意投訴干擾手段

    消費者被拉攏后，黑產(chǎn)團伙迅速指導其編造保險公司銷售誤導、夸大收益等不實理由，向監(jiān)管部門和保險公司總部大量投訴。同時，阻止消費者與保險公司正常協(xié)商，妄圖施壓實現(xiàn)全額退保。部分團伙甚至組織集體上訪，嚴重干擾保險公司辦公秩序，影響社會穩(wěn)定。

三、“代理退?！焙诋a(chǎn)引發(fā)的不良后果

   （一）消費者權益受損情況

    受黑產(chǎn)誘導退保的消費者，瞬間失去保險保障。如遇意外或疾病，經(jīng)濟負擔沉重。因年齡增長和健康變化，重新投保面臨保費增加、保障受限或拒保，且黑產(chǎn)收取20%-50%高額退保手續(xù)費，使消費者經(jīng)濟損失慘重。

    （二）保險行業(yè)秩序受擾狀況

    非法“代理退?！眹乐負p害行業(yè)信譽，致消費者信任崩塌，業(yè)務拓展受阻。大量惡意投訴消耗監(jiān)管和保險公司資源，干擾正常監(jiān)管與運營。長遠來看，可能破壞保險市場供需平衡，引發(fā)金融市場不穩(wěn)定，威脅經(jīng)濟社會穩(wěn)定發(fā)展。

四、防范“代理退?！焙诋a(chǎn)侵害的應對策略

    （一）加強保險知識學習

    消費者應主動提升保險素養(yǎng)，學習保險知識，了解產(chǎn)品特點、保障范圍和理賠條件。購買前認真閱讀條款，明確權利義務?？蓞⒓颖ｋU公司培訓課程、閱讀專業(yè)資料等，增強辨別力，防范黑產(chǎn)誤導。

    （二）謹慎處理退保事宜

    退保決策需謹慎，消費者要綜合考量保險需求和經(jīng)濟狀況。對保險產(chǎn)品有疑問或不滿時，先與保險公司坦誠溝通，探討調(diào)整方案，切勿輕信陌生人退保建議，避免盲目退保致?lián)p失。

    （三）保障個人信息安全

    消費者務必堅守信息安全底線，不隨意透露敏感信息。與保險公司辦理業(yè)務走正規(guī)渠道，遇過度索求信息保持警惕，核實對方身份目的。發(fā)現(xiàn)信息泄露或受侵害，立即報警維護權益。

    （四）選擇正規(guī)維權途徑

    若消費者認定保險權益受損，應選合法正規(guī)維權渠道。向保險公司客服如實反映問題協(xié)商解決，或向保險行業(yè)協(xié)會、監(jiān)管部門投訴尋求指導支持，遠離黑產(chǎn)非法“維權”活動，避免陷入權益侵害陷阱。

來源自中國保險行業(yè)協(xié)會網(wǎng)站（https://mp.weixin.qq.com/s/rAK3f2ljgjZjI72i8INUkg）