提高警惕   防范風(fēng)險(xiǎn)

合規(guī)小課堂——風(fēng)險(xiǎn)提示

前言

      近期，非法“代理退?！焙诨耶a(chǎn)活動(dòng)頻繁，部分不法分子以“保險(xiǎn)維權(quán)”等名義，誘導(dǎo)消費(fèi)者惡意投訴或舉報(bào)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行退保并收取高額手續(xù)費(fèi)，甚至篡改信息、偽造材料，不僅嚴(yán)重?fù)p害金融消費(fèi)者的合法權(quán)益，威脅個(gè)人信息安全，擠占投訴維權(quán)渠道和資源，也擾亂金融市場(chǎng)秩序，影響社會(huì)穩(wěn)定。

典型案例

張女士于2018年在某壽險(xiǎn)公司購買了一份重疾保障保額20萬元的保險(xiǎn)。2024年7月，張女士的一個(gè)“朋友”勸說其得重大疾病的概率很低，若委托“代理退保”可全額退回所交保費(fèi)。

張女士聽信“朋友”教唆提供了保單、身份證復(fù)印件并支付了相應(yīng)的“咨詢費(fèi)”。隨后，該“朋友”通過捏造投訴理由、偽造投訴材料多次投訴向公司施壓。經(jīng)公司核實(shí)無合理有效證據(jù)，拒絕了全額退保訴求，最終以現(xiàn)金價(jià)值正常退保。

退保3個(gè)月后，張女士確診乳腺癌需住院治療。面對(duì)后續(xù)高額的化療費(fèi)用，張女士再次找到保險(xiǎn)公司尋求理賠幫助，因該保單已退保無法享受重疾保障，張女士對(duì)自己“代理退保”行為懊悔不已。

常見套路

非法“代理退?！焙诨耶a(chǎn)主要有以下常見套路

一是虛假宣傳誘導(dǎo)：以“全額退保”“免費(fèi)咨詢”“代理維權(quán)”等為幌子，通過網(wǎng)絡(luò)、短信、電話等渠道向消費(fèi)者傳遞虛假信息，誘導(dǎo)其委托辦理退保。

二是高額收費(fèi)牟利：收取退保金額20% - 50%甚至更多的高額手續(xù)費(fèi)，甚至還誘導(dǎo)消費(fèi)者購買其他金融產(chǎn)品形成“連環(huán)套”，謀取更多非法利益。

三是偽造證據(jù)投訴：通過偽造證據(jù)、惡意投訴，脅迫消費(fèi)者編造虛假理由等手段，干擾保險(xiǎn)公司正常經(jīng)營秩序。

四是切斷溝通渠道：切斷消費(fèi)者與保險(xiǎn)公司直接溝通交流渠道，控制消費(fèi)者的信息和決策。

存在風(fēng)險(xiǎn)

01失去正常保險(xiǎn)保障風(fēng)險(xiǎn)

費(fèi)者被慫恿退保后喪失了風(fēng)險(xiǎn)保障，再次投保時(shí)由于年齡、健康狀況等變化，將面臨重新計(jì)算等待期、保費(fèi)上漲、被拒保等風(fēng)險(xiǎn)。

02資金受損或遭受詐騙風(fēng)險(xiǎn)

利用“信息阻斷”騙取高額費(fèi)用牟利，誘導(dǎo)消費(fèi)者購買所謂“高收益”產(chǎn)品，截留侵占退保金，甚至以極端手段騷擾、恐嚇、威脅消費(fèi)者參與網(wǎng)絡(luò)借貸、詐騙、洗錢、非法集資等違法活動(dòng)。

03個(gè)人信息泄露風(fēng)險(xiǎn)

存在泄露消費(fèi)者身份證、戶口簿、收入證明、保單、銀行卡、聯(lián)系方式、家庭住址、工作單位等個(gè)人信息隱私風(fēng)險(xiǎn)。

04信用受損風(fēng)險(xiǎn)

存在消費(fèi)者貸款逾期、保費(fèi)斷交等違約風(fēng)險(xiǎn)，形成征信不良記錄，對(duì)消費(fèi)者未來貸款、出行、就業(yè)、任職等產(chǎn)生不良影響。

05法律風(fēng)險(xiǎn)

“代理退保”黑灰產(chǎn)教唆、指使、誘導(dǎo)消費(fèi)者編造理由、偽造證據(jù)、提供虛假信息進(jìn)行投訴、舉報(bào)或誣告，使消費(fèi)者面臨較大法律風(fēng)險(xiǎn)。

溫馨提示

01謹(jǐn)慎理性辦理退保

消費(fèi)者應(yīng)對(duì)“代理退?！碧岣呔瑁绕湟髦貙?duì)待所謂“退舊投新”、“高收益”產(chǎn)品等宣傳，防止上當(dāng)受騙。了解所購保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任、除外責(zé)任和退保損失等重要信息，根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)保障需求，謹(jǐn)慎理性衡量是否有必要辦理退保。

02注意保護(hù)個(gè)人信息

妥善保管好個(gè)人銀行卡、身份證、保險(xiǎn)合同等重要身份信息和敏感金融信息，如遇不法分子竊取和非法利用個(gè)人信息、利用投訴和退保實(shí)施詐騙以及有黑惡勢(shì)力進(jìn)行威脅、恐嚇等，應(yīng)第一時(shí)間向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。

03通過正規(guī)渠道依法合理維權(quán)

消費(fèi)者應(yīng)樹立依法維權(quán)意識(shí)，不得提供虛假信息或捏造歪曲事實(shí)。退?？赏ㄟ^保險(xiǎn)公司官網(wǎng)、客服熱線、網(wǎng)點(diǎn)柜面等渠道辦理；保險(xiǎn)合同糾紛可向當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)等組織申請(qǐng)調(diào)解，或依法通過仲裁、訴訟等途徑解決；如保險(xiǎn)公司涉嫌違反保險(xiǎn)監(jiān)管法律法規(guī)，可通過信函、來訪等方式向當(dāng)?shù)亟鹑诒O(jiān)管部門反映。