典型案例：

2024年7月21日，駕駛員陳某致電保險公司報案，稱其駕駛車輛行駛至湖北省咸寧市赤壁市某村落時，因操作不當(dāng)發(fā)生一起撞樹的單方事故。保險公司理賠員接到查勘任務(wù)后即刻前往現(xiàn)場查勘。現(xiàn)場發(fā)現(xiàn)陳某車輛受損嚴(yán)重，但事故缺失部分車輛碎片，且事故地點較為偏僻，無攝像頭。理賠員隨即詢問陳某具體事故發(fā)生過程，見陳某支支吾吾，理賠員便一邊耐心詢問事故情況，一邊普及保險法律知識，最終陳某承認(rèn)是經(jīng)“不法分子”教唆謊報此次保險。

案例分析：

本案中，“不法分子”利用陳某對保險理賠流程的不熟悉，以“快速理賠”“高額賠償”為誘餌，教唆陳某虛構(gòu)事故，企圖騙取保險金。此行為不僅擾亂了保險市場秩序，還使消費者面臨法律風(fēng)險。一旦被查實，不僅無法獲得理賠，還可能被解除保險合同，嚴(yán)重的可能承擔(dān)刑事法律責(zé)任。

政策依據(jù)：

合同依據(jù)：《中國保險行業(yè)協(xié)會機(jī)動車商業(yè)保險示范條款（2020）版》第二十二條第一款 在上述保險責(zé)任范圍內(nèi)，下列情況下，不論任何原因造成的人身傷亡、財產(chǎn)損失和費用，保險人均不負(fù)責(zé)賠償：事故發(fā)生后，被保險人或駕駛?cè)斯室馄茐摹卧飕F(xiàn)場，毀滅證據(jù)。

法律依據(jù)：《中華人民共和國保險法》第二十七條 未發(fā)生保險事故，被保險人或者受益人謊稱發(fā)生了保險事故，向保險人提出賠償或者給付保險金請求的，保險人有權(quán)解除合同，并不退還保險費。

投保人、被保險人故意制造保險事故的，保險人有權(quán)解除合同，不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任；除本法第四十三條規(guī)定外，不退還保險費。

第一百七十四條 投保人、被保險人或者受益人有下列行為之一，進(jìn)行保險詐騙活動，尚不構(gòu)成犯罪的，依法給予行政處罰：

（一） 投保人故意虛構(gòu)保險標(biāo)的，騙取保險金的；

（二） 編造未曾發(fā)生的保險事故，或者編造虛假的事故原因或者夸大損失程度，騙取保險金的；

（三） 故意造成保險事故，騙取保險金的。

保險事故的鑒定人、評估人、證明人故意提供虛假的證明文件，為投保人、被保險人或者受益人進(jìn)行保險詐騙提供條件的，依照前款規(guī)定給予處罰。

《中華人民共和國刑法》第一百九十八條 【保險詐騙罪】有下列情形之一，進(jìn)行保險詐騙活動，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬元以上十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)：

（一）投保人故意虛構(gòu)保險標(biāo)的，騙取保險金的；

（二）投保人、被保險人或者受益人對發(fā)生的保險事故編造虛假的原因或者夸大損失的程度，騙取保險金的；

（三）投保人、被保險人或者受益人編造未曾發(fā)生的保險事故，騙取保險金的；

（四）投保人、被保險人故意造成財產(chǎn)損失的保險事故，騙取保險金的；

（五）投保人、受益人故意造成被保險人死亡、傷殘或者疾病，騙取保險金的。

有前款第四項、第五項所列行為，同時構(gòu)成其他犯罪的，依照數(shù)罪并罰的規(guī)定處罰。

單位犯第一款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，處五年以下有期徒刑或者拘役；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑。

保險事故的鑒定人、證明人、財產(chǎn)評估人故意提供虛假的證明文件，為他人詐騙提供條件的，以保險詐騙的共犯論處。

風(fēng)險提示：

增強(qiáng)法律意識，警惕詐騙陷阱：消費者在處理保險事務(wù)時，應(yīng)加強(qiáng)保險知識的學(xué)習(xí)，了解保險的基本原理、理賠流程及注意事項。同時，要增強(qiáng)法律意識，警惕“快速理賠”“高額賠償”等誘惑，避免被“不法分子”利用，陷入違法犯罪的陷阱。

正規(guī)渠道報案，積極配合調(diào)查：發(fā)生事故后，應(yīng)通過正規(guī)渠道報案，如實提供事故信息，配合保險公司調(diào)查，確保理賠順利進(jìn)行。

保護(hù)個人信息，防范信息泄露：在理賠處理中，提供個人信息時，務(wù)必謹(jǐn)慎，避免敏感信息泄露給不可信人員。對不明來源的電話、短信或郵件要保持警惕。如遇保險詐騙行為，請立即向保險公司、公安機(jī)關(guān)或監(jiān)管部門舉報，并保留相關(guān)證據(jù)，通過合法途徑維護(hù)自身權(quán)益。

【免責(zé)聲明】 本文僅為普及保險知識、提高公眾風(fēng)險防范意識之目的，內(nèi)容僅供參考，不構(gòu)成任何形式的業(yè)務(wù)承諾或理賠依據(jù)。具體保險責(zé)任及賠付標(biāo)準(zhǔn)以保險單、產(chǎn)品條款以及相關(guān)法律法規(guī)為準(zhǔn)。敬請知悉。