孩子成長(zhǎng)過(guò)程中，意外如影隨形，很多家長(zhǎng)了解學(xué)平險(xiǎn)對(duì)孩子的意外情況進(jìn)行保障，意外險(xiǎn)顧名思義就是保障意外情況的，那么少兒意外險(xiǎn)和學(xué)平險(xiǎn)的區(qū)別是什么？買了兩者中的一個(gè)保險(xiǎn)還需要買另一個(gè)嗎？本文將為大家詳細(xì)介紹二者的區(qū)別，并為大家提供購(gòu)買指南。

一、少兒意外險(xiǎn)和學(xué)平險(xiǎn)的保障范圍不同

少兒意外險(xiǎn)和學(xué)平險(xiǎn)最核心的區(qū)別是二者的保障范圍不同，少兒意外險(xiǎn)專門負(fù)責(zé)保障意外情況，而學(xué)平險(xiǎn)除了保障意外情況外還附帶了疾病的保障。

1. 少兒意外險(xiǎn)，聚焦于意外情況

它的保障范圍僅覆蓋因“外來(lái)的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的”事件導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)，具體包括：

意外醫(yī)療：意外受傷而導(dǎo)致的門診或住院費(fèi)用，如燙傷到門診就醫(yī)，意外險(xiǎn)能夠進(jìn)行報(bào)銷。

意外傷殘：意外導(dǎo)致的身體殘疾，保險(xiǎn)公司按傷殘等級(jí)賠付。

意外身故：意外導(dǎo)致的身故，保險(xiǎn)公司一次性賠償保額，兒童身故保額有國(guó)家限制，10歲以下總賠付保額≤20萬(wàn)，10-18歲的≤50萬(wàn)。

住院津貼：部分產(chǎn)品包含住院津貼，保險(xiǎn)公司按照用戶的住院天數(shù)提供補(bǔ)貼。

2.學(xué)平險(xiǎn)，綜合的保障內(nèi)容

學(xué)平險(xiǎn)全稱為“學(xué)生平安保險(xiǎn)”，是針對(duì)中小學(xué)生（含幼兒園）的小額綜合保險(xiǎn)，通常以意外險(xiǎn)為基礎(chǔ)，附加了疾病醫(yī)療的保障內(nèi)容，少數(shù)產(chǎn)品還包括重疾保障。疾病醫(yī)療指的是孩子因疾病而產(chǎn)生的門診或者住院的費(fèi)用。如小紅發(fā)生肺炎，到醫(yī)院就醫(yī)，學(xué)平險(xiǎn)能夠?qū)π〖t治療肺炎的費(fèi)用按比例報(bào)銷。

少數(shù)產(chǎn)品補(bǔ)充的重疾保障指孩子發(fā)生規(guī)定的重大疾病時(shí)，保險(xiǎn)公司對(duì)其進(jìn)行賠付。

二、少兒意外險(xiǎn)和學(xué)平險(xiǎn)的保障情況不同

除了保障范圍外，兩者還有很多其他方面的不同。

1.學(xué)籍和年齡：少兒意外險(xiǎn)無(wú)學(xué)籍和年齡的限制，0-17歲的青少年均可投保，并且孩子是否上學(xué)都可以投保；學(xué)平險(xiǎn)只覆蓋在學(xué)校的學(xué)生，從幼兒園到高中的孩子們均可以投保。

2.保額和保費(fèi)：少兒意外險(xiǎn)保額靈活，幾萬(wàn)到幾十萬(wàn)的保額家長(zhǎng)可以根據(jù)需要選擇，對(duì)應(yīng)的它的保費(fèi)區(qū)間廣，幾十到幾百一年的情況都有；學(xué)平險(xiǎn)的保額固定且偏低，意外保額大概在5萬(wàn)元，但它的保費(fèi)低，性價(jià)比比較高。

3.報(bào)銷規(guī)則：少兒意外險(xiǎn)的免賠額低，報(bào)銷比例高，并且可能會(huì)報(bào)銷社保外費(fèi)用；學(xué)平險(xiǎn)的免賠額比意外險(xiǎn)高一些，報(bào)銷比例中等，并且報(bào)銷社保內(nèi)費(fèi)用。

三、選擇少兒意外險(xiǎn)還是學(xué)平險(xiǎn)

針對(duì)大多數(shù)家庭來(lái)說(shuō)，建議優(yōu)先購(gòu)買學(xué)平險(xiǎn)。學(xué)平險(xiǎn)能夠以較低的費(fèi)用，覆蓋學(xué)生常見的意外和醫(yī)療這兩種風(fēng)險(xiǎn)，性價(jià)比很高。

如果家庭還有余力可以再考慮購(gòu)買少兒意外險(xiǎn)，彌補(bǔ)學(xué)平險(xiǎn)低保額的不足，覆蓋孩子的重大意外風(fēng)險(xiǎn)。此外，如果孩子沒(méi)有上學(xué)，家長(zhǎng)可以考慮為孩子購(gòu)買意外險(xiǎn)和百萬(wàn)醫(yī)療，給孩子全面的保障。

綜上，學(xué)平險(xiǎn)和意外險(xiǎn)不是對(duì)立的關(guān)系，而是互相補(bǔ)充的關(guān)系。學(xué)平險(xiǎn)的保障范圍廣，起著搭建全面保障的作用，家長(zhǎng)可優(yōu)先配置；少兒意外險(xiǎn)的保障范圍精，保障額度高，是學(xué)平險(xiǎn)的重要補(bǔ)充，家長(zhǎng)可以綜合考慮孩子的需求、家庭預(yù)算，為孩子確定科學(xué)的保險(xiǎn)搭配方案。