在安全生產(chǎn)領(lǐng)域，一份法律規(guī)定的強(qiáng)制險(xiǎn)種——安責(zé)險(xiǎn)成為了企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控的重要工具。它和大家熟悉的意外險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)不同，安責(zé)險(xiǎn)以企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中因安全生產(chǎn)事故造成的人員傷亡或第三方損失為保障核心，它的保障范圍很廣，并且具有法律強(qiáng)制性，它是企業(yè)轉(zhuǎn)移安全風(fēng)險(xiǎn)、履行社會(huì)責(zé)任的重要手段。那么，安責(zé)險(xiǎn)究竟是什么？其保費(fèi)又如何計(jì)算呢？本文將從定義、保障范圍、保費(fèi)構(gòu)成等方面詳細(xì)解析。
一、安責(zé)險(xiǎn)是什么？
安責(zé)險(xiǎn)全稱(chēng)為 “安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)”，是指保險(xiǎn)公司對(duì)投保企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中發(fā)生的生產(chǎn)安全事故造成的從業(yè)人員、第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，以及相關(guān)的救援費(fèi)用、法律費(fèi)用等，按合同約定承擔(dān)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。
2021年新修訂的《安全生產(chǎn)法》首次將安責(zé)險(xiǎn)寫(xiě)入法律，明確“屬于國(guó)家規(guī)定的高危行業(yè)、領(lǐng)域的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位，應(yīng)當(dāng)投保安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)”。
行業(yè)覆蓋：煤礦、非煤礦山、危險(xiǎn)化學(xué)品、煙花爆竹、交通運(yùn)輸、建筑施工、民用爆炸物品、金屬冶煉、漁業(yè)生產(chǎn)等九大高危行業(yè)必須投保。
二、安責(zé)險(xiǎn)的保障范圍是什么？
安責(zé)險(xiǎn)的保障范圍廣、保障對(duì)象多，它的具體保障范圍如下：
（一）從業(yè)人員保障：
1.死亡賠償：賠償金額按當(dāng)?shù)厣弦荒甓瘸擎?zhèn)居民人均可支配收入的20倍計(jì)算。
2.傷殘賠償：依據(jù)《工傷保險(xiǎn)條例》傷殘等級(jí)鑒定，按比例賠付。
3.醫(yī)療費(fèi)用：報(bào)銷(xiāo)合理且必要的治療費(fèi)用，包括住院、手術(shù)、康復(fù)等。
（二）第三者責(zé)任保障：
1.財(cái)產(chǎn)損失：如危化品泄漏導(dǎo)致周邊廠(chǎng)房損壞，保險(xiǎn)按實(shí)際損失金額賠付。
2.人身傷亡：如建筑工地墜物砸傷路人，按傷殘等級(jí)及賠償標(biāo)準(zhǔn)賠付。
（三）救援與法律費(fèi)用：
1.事故搶險(xiǎn)救援費(fèi)用：如消防、醫(yī)療等第三方救援支出。
2.訴訟仲裁費(fèi)用：因事故引發(fā)的法律糾紛產(chǎn)生的律師費(fèi)、鑒定費(fèi)等。
此外，除了以上常規(guī)的保障內(nèi)容，企業(yè)在購(gòu)買(mǎi)時(shí)可以根據(jù)需要選擇附加險(xiǎn)，常見(jiàn)的擴(kuò)展責(zé)任有：
1.雇主責(zé)任擴(kuò)展：覆蓋員工上下班途中交通事故等非生產(chǎn)場(chǎng)景的傷亡。
2.環(huán)境污染責(zé)任：針對(duì)危化品泄漏、廢棄物處理等導(dǎo)致的環(huán)境污染賠償。
3.自然災(zāi)害責(zé)任：因地震、洪水等自然災(zāi)害引發(fā)的事故損失。
三、安責(zé)險(xiǎn)一般交多少保費(fèi)？
1.基礎(chǔ)保費(fèi)計(jì)算公式
年保費(fèi)=基準(zhǔn)費(fèi)率×風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整系數(shù)×免賠額系數(shù)×行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)系數(shù)
基準(zhǔn)費(fèi)率：由保險(xiǎn)公司根據(jù)行業(yè)平均風(fēng)險(xiǎn)水平設(shè)定，通常為保額的0.5%-2%（如保額1000萬(wàn)元，基準(zhǔn)費(fèi)率1%，則基礎(chǔ)保費(fèi)10萬(wàn)元）。
風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整系數(shù)：根據(jù)企業(yè)歷史事故記錄調(diào)整，無(wú)事故企業(yè)可享受折扣（最低0.7），事故頻發(fā)企業(yè)上?。ㄗ罡?.3）。
免賠額系數(shù)：選擇高免賠額（如10萬(wàn)元）可降低保費(fèi)，反之則保費(fèi)上升。
行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)系數(shù)：高危行業(yè)（如煤礦）系數(shù)高（1.5-2.0），低危行業(yè)（如商貿(mào)）系數(shù)低（0.8-1.0）。
舉例：小型危化品運(yùn)輸企業(yè)，屬于危險(xiǎn)化學(xué)品運(yùn)輸，是高危行業(yè)，系數(shù)1.8。
保額：從業(yè)人員500萬(wàn)元，第三者責(zé)任500萬(wàn)元，總保額1000萬(wàn)元
調(diào)整因素：近3年無(wú)事故（系數(shù)0.8），選擇20萬(wàn)元免賠額（系數(shù)0.9）
年保費(fèi)計(jì)算：1000萬(wàn)×1.2%（基準(zhǔn)費(fèi)率）×1.8×0.8×0.9≈15.55萬(wàn)元
以上內(nèi)容就是對(duì)安責(zé)險(xiǎn)基本情況的介紹。安責(zé)險(xiǎn)作為安全生產(chǎn)領(lǐng)域的“好伙伴”，它既是企業(yè)合規(guī)經(jīng)營(yíng)的法定要求，也是轉(zhuǎn)移重大風(fēng)險(xiǎn)、保障員工及第三者權(quán)益的有效手段。企業(yè)在正式投保前，可以找保險(xiǎn)公司或第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，根據(jù)企業(yè)規(guī)模、歷史事故記錄、財(cái)務(wù)能力等確定合理的保險(xiǎn)配置。